金融供应链是一种以核心企业为核心，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，提供综合性金融服务的模式。其核心在于通过金融手段优化供应链的资金流动，降低企业融资成本和风险。

一、基本定义

金融供应链是围绕核心企业及其上下游企业构建的金融服务体系，涵盖应收账款融资、存货融资、预付款融资等多种形式，通过信息流、物流、资金流的协同管理，实现供应链整体风险可控。

二、核心功能

融资支持

为供应链中的中小企业提供应收账款、存货、预付款等融资服务，缓解其资金压力。例如，银行根据核心企业的订单合同为供应商提供贷款，支持其采购原材料。

风险防控

通过核心企业的信用背书和供应链全程监控，将单一企业的不可控风险转化为整体可控风险，降低金融机构的信贷风险。

现金流优化

延长付款周期（如核心企业对供应商的应付账款管理），同时帮助供应商提前获得付款，改善资金周转效率。

三、运作模式

采用“M+1+N”模式：

核心企业（M）：

供应链中的大型企业，作为金融服务的核心载体；

上游供应商（M+1）：为核心企业提供原材料或服务的中小企业，通过融资获得资金支持；

下游分销商或客户（N）：核心企业的销售对象，可能享受预付款代付等金融服务。

四、主要参与者

包括商业银行、核心企业、供应链管理企业、物流公司、金融科技公司等，形成多方协同的生态圈。

五、发展趋势

随着数字化和智能化技术的发展，供应链金融正朝着以下方向演变：

数智化风控：

通过大数据、人工智能等技术实现动态风险识别与控制；

服务融合：

与供应链服务（如物流、仓储）深度结合，形成生产性服务业；

开放平台化：

依托B2B平台实现信息共享和业务协同。

供应链金融通过系统性解决方案，帮助产业链上下游企业实现价值重构和可持续发展。