保险市场中的逆向选择和道德风险是两个关键概念，它们都与信息不对称有关，但发生的时间和影响有所不同。

逆向选择

定义：逆向选择是指在信息不对称的情况下，交易的一方因为拥有更多的信息而做出更有利于自己，但是却有损于对方的行为。在保险市场中，这通常表现为投保人或被保险人利用信息优势，选择对自己有利的保险产品，从而导致保险公司面临较高风险。

例子：以健康保险为例，健康的人通常不会主动购买医疗保险，而生病的人则非常需要。这导致保险公司在承保时面临逆向选择的风险，因为投保人可能故意隐瞒自己的健康状况，从而获得更高的保险赔偿。

解决措施：保险公司通常会通过健康告知、身体检查等手段来减少逆向选择的风险，并在投保后设置等待期，以防止投保人在投保后出现不可预料的风险。

道德风险

定义：道德风险是指在交易双方在签订交易合约后，由于信息不对称以及激励机制设计的不合理，导致一方行为对另一方行为的造成不利的影响。在保险市场中，这通常表现为投保人或被保险人在购买保险后，采取不利于保险公司的行为，从而增加保险公司的赔付风险。

例子：一个经常生病的人故意隐瞒病情而购买医疗保险，一旦参加了保险，他就会认为反正医疗费由保险公司支付，因而更不注意自己的健康，导致保险公司支付更多的医疗费用。

解决措施：保险公司可以通过设计合理的保险条款和激励机制，如设置免赔额、共担风险等，来减少道德风险。此外，保险公司还可以通过定期评估和调整保费，以反映投保人的风险状况。

总结：

逆向选择主要发生在交易合同订立之前，是由于信息不对称导致的，投保人或被保险人利用信息优势选择对自己有利的保险产品。

道德风险主要发生在交易合同订立之后，是由于信息不对称和激励机制设计不合理导致的，投保人或被保险人在购买保险后采取不利于保险公司的行为。

为了有效应对这两种风险，保险公司需要采取一系列措施，如信息收集、风险评估、合同设计和激励机制等，以保障市场的公平性和可持续性。